Lokata standardowa a dynamiczna – która bardziej efektywna?

 

 

 

Lokata terminowa jest jednym z najbardziej popularnych sposobów pomnażania oszczędności. Produkt ten gwarantuje bezpieczeństwo środków i pewny zysk określony już w momencie jego otwarcia. Rodzaje lokat zależne są m.in. od czasu trwania lub formy oprocentowania. Czym się różnią poszczególne rodzaje oraz jak wyliczyć efektywne oprocentowanie w przypadku lokat innych niż standardowe?

Lokaty standardowe i dynamiczne

Mianem lokaty standardowej określa się umowę z bankiem, w ramach której bank zobowiązuje się do wypłacenia ulokowanego przez klienta kapitału wraz z odsetkami. Odsetki w pełnej wysokości otrzymamy jednak tylko wówczas, jeśli nie zerwiemy lokaty przed terminem. W przypadku lokaty dynamicznej klient również ma gwarancję bezpieczeństwa pieniędzy oraz pewność zysku, z tym jednak, że jego wysokość zależeć będzie od tego, w którym miesiącu trwania lokaty klient wycofa pieniądze – w przypadku lokaty dynamicznej może to zrobić przed końcem okresu trwania umowy bez ryzyka utraty wypracowanych wcześniej odsetek.

Jeśli jesteśmy pewni, że nie będziemy musieli skorzystać z ulokowanego kapitału przez cały okres trwania depozytu, bardziej opłacalna wydaje się lokata standardowa, ponieważ najczęściej jest ona wyżej oprocentowana. Wyższe odsetki niejako rekompensują nam okresowe zamrożenie środków.

Zasady naliczania odsetek – lokata dynamiczna

W przypadku lokat dynamicznych odsetki od kapitału naliczane są progresywnie. Oznacza to, że oprocentowanie wzrasta wraz z upływem czasu trwania depozytu (np. w cyklach miesięcznych lub kwartalnych), osiągając najwyższą wartość w ostatnim okresie. Zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że można dynamicznie zwiększać zyski, jednocześnie nie zamrażając kapitału bez możliwości wykorzystania go np. w sytuacjach nieprzewidzianych.

Niektóre z banków, chcąc zachęcić klientów do trzymania kapitału w ramach lokaty dynamicznej przez cały okres, gwarantują, że w przypadku utrzymania lokaty do końca jej trwania, odsetki zostaną naliczone wg. oprocentowania obowiązującego w ostatnim cyklu. Jeśli natomiast zerwiemy lokatę przed terminem, odsetki naliczone zostaną wg. stopy oprocentowania dla ostatniego zakończonego miesiąca trwania lokaty za rzeczywistą liczbę dni jej utrzymania.

Jak Zarabiać Na Prowizjach Banków 700 zł, 1000 zł, 3000 zł na miesiąc ? --Pobierz Darmowy Poradnik